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保险业如何让养老变“享老”

发布时间:2022-11-24 09:05   来源:中国网   关键词:

个人养老金制度是多层次多支柱养老保险体系的重要组成部分根据个人养老金实施办法,参保人可以自主选择银行理财,储蓄存款,商业养老保险,公募基金等方式根据他们不同的喜好

日前,中国银监会发布《关于保险公司个人养老金业务有关事项的通知》,明确了保险公司个人养老金业务的基本要求,主要选择资本实力雄厚,运作规范的公司参与,保险公司可以向个人养老金制度参与者提供符合条件的年金保险和养老保障那么保险公司在创新养老服务方面相比其他金融机构有什么优势呢保险业在提高居民养老保障方面还有哪些增长空间

商业养老保险继续扩大。

2017年,国务院办公厅发布《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,部署推进商业养老保险发展《意见》提出,鼓励商业保险机构开发多样化的商业养老保险产品,积极发展高保障,强保障,长期或终身需求的商业养老保险

在2022金融街论坛年会上,银监会主席郭树清表示,目前,真正具有养老属性的保险产品数量快速增加,为百姓积累了规模超过5万亿元的养老责任准备金。

国家养老保险总经理黄涛表示,在个人养老规划体系中,产品要让老百姓看得懂,看得懂,操作起来方便如果保险产品不好理解,让人一头雾水,再好的产品也很难被接受

伴随着商业养老保险的发展,全国各地庞大的新市民养老需求逐渐显现2021年6月起,6家保险公司在浙江,重庆开展专属商业养老保险试点黄涛认为,养老金融应在提高养老金融的普惠性和可获得性方面做出更多努力,将主要服务对象定位于最迫切需要养老补充的客户,为新市民提供有针对性的养老金融服务

日前,专属商业养老保险试点地区扩大至全国根据中国银行业和保险业监督管理委员会的数据,在过去的一年里,超过25万人申请了专属商业养老保险,其中包括4.7万名新行业,新业务和灵活就业人员的工人

多位业内人士在接受《经济日报》记者采访时表示,政策给予了保险公司充分的发挥空间,试点保险公司根据客户不同的养老需求,差异化推出产品。

日前,中国人寿集团旗下寿险公司在其中国人寿APP上推出个人养老业务专区记者在采访中了解到,在个人养老产品储备方面,中国人寿保险公司积极准备了一批个人养老产品截至2022年6月30日,中国人寿集团旗下寿险公司团险渠道已覆盖超过4000万老年人,提供约2.09万亿元中国人寿还充分利用年金保险的长期储蓄优势,大力推广具有养老属性的保险业务,十年来开发了50多个相关产品,积极参与税延型养老保险和专属商业养老保险试点工作,累计储备约7100亿元,为客户养老提供资金储备

中国人寿保险集团董事长白涛表示,中国共产党第二十次全国代表大会明确提出发展多层次,多支柱的养老保险体系养老金业务第三支柱在保险行业市场潜力巨大,优势明显中国人寿将充分发挥综合金融保险优势,充满信心地抓住机遇,持续研究客户需求,产品定位,系统支持等,牢牢把握发展主动权,全力支持积极应对人口老龄化的国家战略

资产配置如何跨越周期。

资产和负债是驱动保险公司业绩增长的两个轮子伴随着总资产的不断增加,保险资金的投资收益成为年金保险和养老保险产品按期领取的重要保障银监会数据显示,十年来,保险资金规模从6.27万亿元增长至24.71万亿元,累计增长2.94倍保险投资收益从0.18万亿元增长到1.05万亿元,年均财务收益率5.28%,每年实现正收益

农银人寿总经理梅力认为,由于负债的长期特性和偿付能力管理要求,保险资金在资产配置中必须关注长期利率或市场趋势变化导致基本收益下降的风险现实中,大多数保险公司更注重长期投资,注重长期资产的配置通过增加长期债券的配置或者布局具有长期价值的产业股权,可以在一定程度上控制长期利率下行可能带来的风险2

在众多投资方向中,ESG投资成为保险资金支持实体经济低碳转型的重要抓手,从而实现稳健收益据中国保险资产管理业协会统计,截至2022年9月底,保险资金债权投资计划投资项目涉及的绿色产业注册规模达到1.05万亿元,投资计划涉及的绿色产业注册规模为351.4亿元,私募股权投资涉及的绿色产业注册规模为838.04亿元

保险资产管理协会常务副会长兼秘书长曹德云认为,ESG投资符合传统的保险资金投资逻辑在风险收益方面,保险资金投资注重投资对象的长期价值基础,注重资产的长期稳定收益,对投资组合中的资产配置和风险控制有严格要求ESG投资也注重能否获得长期收益,考虑企业是否具有可持续发展的能力,符合保险资金的风险收益管理要求

从资产配置来看,保险资金的投资品种从银行存款,债券,股票等传统类型拓展到股权,不动产,资产管理产品,金融衍生品,证券借贷,公募REITs等保险的配置结构相对稳定,以流动资产和固定收益资产为主,占比超过70%

黄涛认为,从长期来看,保险资金的股权投资比例应该适当提高但股权投资不仅仅是二级市场股票,还应特别关注区域基建项目发展带来的投资机会,引导产业基金和新能源新材料行业保险公司的资产管理要认清大势,与国家产业政策方向和经济发展大局保持一致,夯实保险投资基础

保险+服务模式未来大有可为。

无论是商业养老保险还是其他金融产品,都只能解决公众在养老阶段的财务问题事实上,老年人对养老场所和医疗保健有很大的需求目前,我国养老床位数量约为发达国家平均水平的50%失能老人护理服务供不应求,医疗护理服务好的机构一床难求

业内人士普遍认为,保险业的长期经营使得保险公司在提供经济保障的同时,为老年人提供额外的场所,设施和护理服务成为可能。

银监会数据显示,最近几年来,保险资金参与养老社区项目59个,计划投资规模超过1400亿元很多保险公司从养老社区建设的角度切入养老保障体系建设从服务模式来看,既有重资产的自有社区建设,也有嵌入社区提供居家养老的服务模式

爱生命董事长张艳玲表示,最近几年来在各地试点的长期保险是居家养老中特别重要的一个抓手根据护理生活在办理过程中的分析研究,居家护理的痛点在于长期护理,机构护理的痛点在于康复特色形成的关键在于专业的护理服务只有做好服务细节,才能让被照顾的人真正感受到关怀和帮助

张艳玲认为,社会养老服务机构的成长,发展,规范化和专业化对于提供持续护理服务非常重要应鼓励保险资金在办理长期保险的同时,积极参与养老服务体系建设,特别是利用保险的长期资金优势投资养老服务机构,这也是保险支持实体经济的重要体现这样可以改善和促进养老服务机构小,散,乱的问题

从长远来看,保险公司对养老社区的管理,经验和技术可以渗透到社区养老机构和居家养老中,从而全面提升全社会的养老服务能力。

记者在采访中了解到,人人保险集团以养老为集团核心战略,推出专业养老品牌人人之家,提供多种差异化养老方案现已完成关爱城市心,住养结合,居家养老三大养老产品线在国内的布局,并在北京探索居家养老中心,为2000多位老人提供养老服务

但值得注意的是,疫情影响和经济冲击对公众保险消费影响显著在规避风险和追求长期稳定的心态驱动下,公众转向了保险购买,期待更丰富的产品梅丽认为,在医养结合的养老体系中,需要尽快建立养老院,护理标准,补偿标准的立体化标准化流程这对于加快和规范第三支柱养老保险发展,促进我国养老金总量增长和结构优化具有重要意义,也为我国养老金制度提供了有效支撑